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价格因素 收入保险的保险费的几大因素： 年龄 职业风险 保额（每月收入补偿金额） 等待期 受益时间 下图是Unisuper提供的一份无风险职业（如办公室文职）、30天等待期、每月支付$433的收入保险，在不同的年龄和受益时间下对应的保险费： 分析标准 收入保险的备选方案就是存钱自保，可以对比最大赔付金额与自己存钱之间的差异。 相关政策 收入保险的保费可以抵扣税[1]，同时如果收到赔付也需要报税，因此可以略过税务问题 收入保险只保障伤病带来的收入减少，裁员、战争、酒后意外等原因一般不受覆盖 收入保险一般并非终身赔付，而是有最大补偿期限（比如12个月或5年） 以AAMI保险为例，对于一个30岁的低风险职业，28天支付等待期，如果因伤病后无法工作可以在5年内获得收入补偿共$375 000（$7 500每月）。对应的年保费约为$1800。 这里需要计算现金流未来价值进行比较：假设无风险利率为3%，那么需要连续67年每年攒$1800才可以凑齐$375,000的存款作为失业保障。但这个计算有一个问题：这67年间保费保持不变。 如果年龄超过40岁，其他条件相同时，保费超过 $2000 每年；如果年龄超过50岁，其他条件相同时，保费会飙升到约 $4200 每年。而50岁以上的人群即便工作到70岁，缴费20年也攒不够这 $375.000，从这个角度看买保险比自己攒钱划算。 不过这个计算现金流未来净值的方法过于理想。是否需要购买收入保险需要从概率角度来分析，从保险公司计算费率的角度：… Read More »澳洲有没有必要买收入保险？

首先：根据维州政府网站（https://www.wildlife.vic.gov.au/managing-wildlife/possums），负鼠（Possum）是保护动物，在没有DELWP的许可下，禁止伤害和保管。 因此能够采取的处理方案就两种：驱逐，捕捉释放 捕捉 注意捕捉负鼠有许多法规限制：首先捕捉环尾负鼠（ringtail possums）是违法的，除非获得政府的许可。 对于在居民区的刷尾负鼠（Brushtail Possum），作为屋主只能捕捉并原地释放或者送到相关机构 具体方法直接用捕捉笼捕捉即可。 驱逐类： 尖锐物品驱逐：在负鼠经常出没的地方布上尖锐物品，不过外观不美观，而且需要的材料较多 防护网：在关键区域部署防护网避免负鼠靠近，此方法不适用于普通住宅，但是对于小范围重要区域（比如菜园）是可以起到保护作用，同时能防鸟类入侵 超声波驱逐：通过发出超声波来驱逐小动物，可能对宠物不友好，同时作用范围有限 药品驱逐：使用负鼠讨厌的味道驱逐，影响小，但是有效期不超过7天，需要反复施用

为什么需要Python 虚拟环境？ 在个人电脑上同时开发多个python项目时，可能会遇到版本兼容性问题，例如：项目A需要安装pandas 0.24版本，而项目B需要安装pandas 1.0版本。在同一个系统环境里，我们不能同时安装两个版本的pandas，安装其中一个必须要卸载另一个。 为了解决这个问题，就有了Python 虚拟环境的概念，我们可以创建一个相对隔离的虚拟环境，在它里面我们可以安装不同版本的python包。这样每一个项目都能够在自己专有的虚拟环境里安装自己所需要的指定版本的包 除了不同版本的包，一些项目也会需要不同的 python 版本，例如有些旧代码只能使用python3.6，而其他项目可能需要用python3.8，如何在同一个开发环境中管理和使用不同的python版本也是虚拟环境要解决的问题 使用不同的python版本 在电脑上使用不同python版本的方法基本就是直接同时安装他们 工具 介绍 说明页面 anaconda Anaconda是最流行的python安装工具，可以通过创建虚拟环境的方式使用不同版本的python，例如： conda create -n py36 python=3.6 anaconda 也可以直接切换默认的python版本： conda… Read More »Python 虚拟环境管理与实践

结论：目前金融市场的模拟方法以统计模型为主流；Agent-based model的研究在预测能力方面还没有比较有效的证明，主要用于模拟和分析 以 agent based stock market simulation 为关键词，在Google Scholar 搜索到几篇文章： Georgia Institute of Technology 发布了名为 ABIDES 的模拟系统，同时源代码（python）发布在：https://github.com/abides-sim/abides 。系统针对美国NASDAQ和 NYSE 设计。论文中模拟了一个大额订单出现在订单薄上对日内股价走势的影响。（似乎此类模拟仅限日内波动的模拟） 德国团队发布了名为 SABCEMM 的模拟软件，也有开放源代码（C++）：https://github.com/SABCEMM/SABCEMM。目前还没有使用真实数据测试 更换搜索关键词：agent… Read More »基于主体的模型（Agent-based model）金融市场模拟研究调研

架构选择 澳洲的非营利组织有多种形式： charity public company limited by guarantee incorporated association …… Charity 由Australian Charities and Not-for-profits Commission管理，设立文件较为繁琐，主要优势是可以免税，受到严格的监管 第二种形式是 Public Company Limited by Guarantee （CLG），由Australian Securities… Read More »如何在澳洲设立非营利组织？

结论 如果没有特别的税务或投资安排，自管养老金优势不大 养老金比价网站的内容基本没有参考性 大型养老金管理公司中， AustralianSuper 和 UniSuper 的表现比较好。UniSuper需要有学校工作经历，AustralianSuper是大众最好的选择 是否需要成立SMSF（自管养老金） SMSF 每年会计律师费用大约$4k左右，一般资产达到250k以上才比较划算，也可以4人组团 除非有特殊的避税或者投资目的，SMSF的投资回报率可能比不上专业的资管团队 如何选择 Superfund公司？ ——比价网站 主流的几个 Superfund 比价网站如下： Canstar： 排名前三： Local Government Super // AustralianSuper（与比价网站利益相关）… Read More »澳洲Superfund挑选经验

虽然已经离开了学术圈在企业工作两年了，但心里依旧有回学校工作的想法，因此最近参加了国内和澳洲的两场高校招聘，了解一下大概情况，最后还是选择继续留在企业工作 汇总一下高校目前的情况如下： 1. 临时岗位 / 退出机会少 不论国内外，高校提供给年轻博士的岗位大多为临时职位（固定期限劳动合同） 任期结束前景未知：国内大约50% 通过率，未通过者自谋生路。 研究技能一般不被公司需要，难以退出找到其他工作 主要的退路是降低标准到3线城市或不知名高校任职（到时候面临生活质量降低、收入下降、家庭搬迁等多方面因素） 2. 工作压力大时间长 大多数工作时间超过12小时每天[来源]； 没有寒暑假，需要无偿参与各种科研项目，拿固定收入 工作时间长意味着想要在业余获取工作外收入需要大量挤压个人时间 近期已经出现多起高校教师事件，需要引起注意[来源] 3. 收入低 国外高校薪资和涨幅低于当地IT行业，且没有任何额外项目分红，资历约高差距越大；从收入考虑的长远发展而言高效没有任何优势 国外的科研项目基本没有附加收入，国内项目经费严格管理青年教师收入也非常有限 在国内如果转为正式岗位，收入会降低到不超过20万人民币每年 国内一线城市有短期临时政府补贴可以弥补，但考虑到退出机会有限，非长久之计额 当然，收入并非一个人做出人生重大决定的首要考虑因素。更要看个人的兴趣、理想、和人生目标。只要是在做自己认为有价值的事情，就值得不惜一切代价去做。 如果研究领域是AI、医学、新能源、新材料、航空航天等关乎人类未来发展的重要领域，并认同其背后的价值观，我认为是值得去投入自己的青春的。… Read More »学术 vs 企业：2021年的选择

最近看到文章《重要但不紧迫的》讨论任务计划中如何处理「重要不紧急」 vs 「紧急不重要」的内容，醍醐灌顶，总结一些要点如下： 日程安排时，重要且紧急的事情一般会有足够的注意力来进行安排，反而不必特别担心 紧急不重要中的「紧急」往往来自本能中的焦虑感，例如刷手机、回消息等，这些事情往往只是缓解短期的焦虑感，长远来看对个人成长没有任何价值，在日程安排中的占时应当最小化，用集中的短时间来完成。同时需要大量的个人自制力训练来对抗这种焦虑感 重要不紧急的事情有助于个人长远目标的实现（例如学习），但往往因为没有任何明确的截止时间和短期压迫，反而容易被忽视。 个人的日程安排中，重要且紧急的事情很难被忽视，紧急不重要应当尽量最小化，那么核心重点就是确保有足够多时间，做尽可能多的重要不紧急的事情，确保人生的轨迹朝着自己的目标前进

中国 经济：由于全球各国经济瘫痪，中国继续成为世界工厂大量出口，加快经济复苏 外汇：长远而言，强人民币趋势会提升人民币升值潜力，但中短期不可避免有波动[来源] 货币：面对经济下行压力，货币政策宽松是大势所趋，但是短期节奏可能偏慢[1] 美国 股市： 被养老金绑定，为了社会稳定不太可能爆跌 股市的估值上限（PE），与无风险利率（10年期美债）对应。考虑到股权风险溢价，无风险利率很难保持低水平，一旦升息，估值上限下调引发股市回调 [来源] 汇率：美元信用被美联储透支，美元计价资产（原油、大宗商品等）大趋势会涨价 通胀 人类社会的消费品一直处于供过于求，需求不足状态。增发货币不太可能流动到物价指数上。最终通胀的大概率是资产。 最终通胀可能通过汇率波动（例如美元贬值），在依赖进口的消费品上反映出来 资产价格的暴涨，不仅仅是经济问题，而是整个社会（制度）的问题[2]： 例如美联储被股市绑架，中国货币政策被房价绑架，任何价格下跌带来的是不可承受的社会风险 价格传导机制：全球大宗商品价格-ppi-cpi 原油： 原油价格过低会伤害OPEC成员国利益，过高会刺激高成本的页岩油扩大生产压低价格，最终油价会稳定在一个平衡的区间里，这个平衡则由各方利益博弈所保持 低利率： 长期零利率会令效率低下的企业得以生存，导致资源错配；[3] 低利率环境助长加杠杆，追逐高风险资产，增加金融风险；由此产生的资产泡沫，会进一步加剧贫富分化。[来源] 比特币： 比特币本质构建在共识基础上：用户、矿工、全节点等的多方共识。只要共识存在并一直强化，比特币的价值会一直保持下去 比特币在大额资金转移方面有巨大优势（低手续费、快速到账、携带成本低），这一需求过去只停留在黑市；在美元贬值的大背景下，比特币会逐步代替美元成为国际贸易的支付手段 如果出现能够代替比特币的更优方案，并被更多人接受并形成共识，那么比特币的地位才有可能被撼动并迅速衰退… Read More »2021 金融评论总结

运动 减少久坐延长寿命，坐着的时间控制在每日3小时以内，可以延长2年寿命[1] 高GI饮食 高GI饮食与重大心血管事件或全因死亡风险升高25%有关[2] 高GI食品举例：白米/糙米，燕麦，麻薯，面包、面条、面粉制品、加糖炼乳、全脂鲜奶、腰果、马铃薯、葡萄、玉米、果酱、糖类零食[3] 高GI食品并非完全不可碰：需要快速补充能量的运动员和脑力劳动者，可以适当通过高GI食品快速（临时）补充能量[4]。只有糖尿病患者需要严格的低GI饮食 脑健康 高刺激环境具有预防和抵消老年动物大脑功能障碍的巨大潜力，包括突触可塑性、海马神经发生和认知能力。[5] 癌症 来自牛肉和牛奶的BMMF（一种新型的病原体，这种病原体是一种环状DNA）为间接致癌物，它可能作用于肠粘膜的分裂细胞达数十年之久，通过引起慢性炎症，促进基因突变、引发癌变[6] 抗衰老 知名的抗衰老药物有：二甲双胍(Metformin)、烟酰胺单核苷酸（NMN）、白藜芦醇、雷帕霉素（Rapamune）[7]。白藜芦醇的还没有可靠证据证明其对人体健康的帮助[8]。二甲双胍是2型糖尿病治疗药物，有发现其与长寿的相关性，相关研究正在进行中[9]，属于处方药。烟酰胺单核苷酸是目前最火的产品，被作为潜在的神经保护和抗衰老剂，但其火爆也不排除是膳食补充剂公司的推销策略[10]。雷帕霉素已被初步研究用于治疗早衰症，但尚无定论[11]，也是处方药。 [1] 来源 doi:10.1136/bmjopen-2012-000828 [2] 来源：Jenkins, D. J., Dehghan, M., Mente, A., Bangdiwala, S.… Read More »个人健康笔记汇总