澳洲Superfund挑选经验

结论

  • 如果没有特别的税务或投资安排,自管养老金优势不大
  • 养老金比价网站的内容基本没有参考性
  • 大型养老金管理公司中, AustralianSuper 和 UniSuper 的表现比较好。UniSuper需要有学校工作经历,AustralianSuper是大众最好的选择

是否需要成立SMSF(自管养老金)

  • SMSF 每年会计律师费用大约$4k左右,一般资产达到250k以上才比较划算,也可以4人组团
  • 除非有特殊的避税或者投资目的,SMSF的投资回报率可能比不上专业的资管团队

如何选择 Superfund公司? ——比价网站

主流的几个 Superfund 比价网站如下:

  • Canstar
    • 排名前三: Local Government Super // AustralianSuper(与比价网站利益相关) // Hostplus Personal Super
    • 排名方式:5年收益率
  • Chant West
    • 排名前三:AMP // Australian Catholic Super // AustralianSuper
    • 排名方式:综合打分(有水分)
  • Morningstar
    • 排名前三:Colonial First State // Perpetual WealthFocus // AMP
    • 排名方式:10年综合收益
  • RateCity
    • 这家比价网站非常坑,基本全是竞价排名(广告),可以直接略过
  • SelectingSuper
    • 这家不提供任何比价,也可以直接略过
  • SuperRatings
    • 排名前三:Aust Ethical Pers – Australian Shares // Colonial FS RO – Australian Share Option // Prime Super – Australian Shares
    • 排名方式:5年收益率

如何选择 Superfund公司?—— 模拟计算

上述排名还存在一些局限性:

  • 一些公司可能只是在极个别产品上做得好而排名突出,整体表现没有保证
  • 每个公司的管理费计算方式不同,而管理费是养老金很重要的部分,仅靠排名并不够

AustralianSuper旗下的 https://applecheck.chantwest.com.au 可以提供更加详细的对比,考虑到计算比较复杂,这里做一些假设:

  • 假设一个40岁的投资人需要管理价值 $100,000的养老金,能够承受的风险级别为Growth

根据以上假设,比较得到各大养老金公司的表现如下:

养老金名称10年年均净回报率(扣除费用)总管理费($)
AustralianSuper8.84%685
UniSuper8.92%556
Colonial First State7.14%1380
AMP Flexible Choice – Essent5.77%1552
Perpetual WealthFocus (Fee Rebate) 6.60%1330
Australian Catholic Super6.63%1038
Plum6.80%1668
Commonwealth Bank Super6.69%798
ViCSuper8.20%968
ANZ Smart Choice6.25%890
CBUS8.61%906

基本上只有 AustralianSuper 和 UniSuper 的表现比较好,如果没有资格使用UniSuper,AustralianSuper是大众最好的选择

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